हेलो दोस्तों आज के इस पोस्ट में हम बात करेंगे FD के बारे में,FD full form,FD क्या होता है FD कैसे करवाते हैं एफडी से रिलेटेड सारी बातें करेंगे आज के इस पोस्ट पर तो चलिए शुरू करते हैं
एफडी के बारे में लगभग सभी को पता ही होगा और बहुत से लोग एफडी करवाएं भी होंगे, पर कुछ लोग ऐसे भी हैं जिन्हें एफडी के बारे में नहीं पता है और कुछ लोग ऐसे भी हैं जिन्होंने एफडी तो करवाया है पर एफडी काम कैसे करती है कितनी रिटर्न देती है उससे हमें कितना फायदा होता है यह सारी बातें नहीं जानते हैं तो आज के इस पोस्ट में हम इसी चीज को अच्छे से जानने की कोशिश करेंगे तो चलिए शुरू करते हैं,
Table of Contents
FD full Form:-
फुल फॉर्म Fixed Deposit होता है!
FD क्या होता है?
जब कोई व्यक्ति किसी बैंक में अपने पैसे को किसी फिक्स टाइम के लिए फिक्स या जमा कर देता है,उसे ही हम FD कहते हैं,मान लीजिए आप ने अपने पैसे को 1 साल के लिए बैंक में फिक्स करवा दिया है और अब आप अपने पैसे को 1 साल से पहले नहीं निकाल सकते हैं,उसे फिक्स्ड डिपॉजिट कहेंगे,जबकि आप बैंक से अपने पैसे को कभी भी निकाल सकते है अगर आपने अपने पैसे को किसी टाइम पीरियड के लिए फिक्स न कराया हो,
आखिर हम अपने पैसे को बैंक में फिक्स क्यों करवाए जब हम अपने पैसे को फिक्स टाइम पीरियड से पहले न निकल पाए जब की बिना फिक्स करवाएं हम अपने पैसे को बैंक से आसानी से निकाल सकते है,
क्योंकि फिक्स्ड डिपॉजिट में आपको ब्याज ज्यादा मिलता है आपके बचत खाता और चालू खाता में जमा पैसो के मुकाबले इसलिए हर कोई अपने बैंक में जमा पैसो का एफडी करवाना ज्यादा पसंद करती है!
FD करवाने के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स :-
FD करवाने के लिए कुछ डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है जिससे आप आसानी से एफडी करवा सकते हैं,तो चलिए आप बात करते हैं कौन कौन से डॉक्यूमेंट जरूरी होती है एक एफडी कराने के लिए:-
- एक लेटेस्ट पासपोर्ट साइज फोटो
- एक पैन कार्ड की फोटोकॉपी
- पत्र प्रमाण पत्र के तौर पर आधार कार्ड या वोटर आईडी कार्ड
यह तीन documents की जरूरत पड़ती है एफडी कराने के लिए,
FD कैसे करें:-
एफडी करवाना बहुत ही आसान है कोई भी इसे आसानी से से करवा सकते हैं,
इसके लिए सबसे पहले आपको बैंक जाना होगा जहां से आप एफडी करवाना चाहते हैं जिस भी बैंक से ,उसके बाद आपको f&d से रिलेटेड जो कुछ भी सवाल पूछना हो तो आप बैंक मैनेजर से जाकर पूछ सकते हैं वहां जाकर जानकारी ले सकते हैं जानकारी लेने के बाद आपको वहां एक फिक्स डिपाजिट का एक फॉर्म दिया जाएगा उस फॉर्म को भर कर अपने डॉक्यूमेंट के साथ अटैच करना होगा उसके बाद आपको जितने पैसे का भी एफडी करवाना है आप उस फॉर्म के साथ पैसे को जमा करा सकते हैं और चाहे तो आप अपने सेविंग अकाउंट या करंट अकाउंट के पैसों से डायरेक्ट फिक्स करवा सकते हैं!
और अब तो आप online घर बैठे बैठे आसानी से एफडी करा सकते हैं उसके लिए आपको जिस बैंक से भी एफडी करवाना हो आप उसके ऑफिशियल साइट में जाकर खुद से कर सकते हैं!
FD कहां करवाएं:-
अब आपको पता चल गया है एफडी क्या होता है और इसे कैसे करवाते हैं पर इसे कहां करें किस बैंक में कराएं जैसे सवाल कई लोगों के मन में होता है कि एफडी कहां कराएं ताकि अच्छा से अच्छा इंटरेस्ट मिल सके,
यह चीज पता करना कोई बड़ी बात नहीं है आप आसानी से घर बैठे पता कर सकते हैं कौन सी बैंक सबसे ज्यादा इंटरेस्ट दे रही है और कौन सी बैंक एफडी के लिए ज्यादा अच्छी है उसके लिए आप moneycontrol साइड में जाकर पता कर सकते हैं आपको वहां एफडी रिलेटेड सारी जानकारी मिल जाएगी और आपको पता चल जाएगा कि कौन सी बैंक अभी के टाइम में ज्यादा इंटरेस्ट दे रही है!
तो चलिए अब बात करते हैं बैंक के अलावा कौन सी कंपनियां एफडी की सुविधा देती है जैसे NBFC,Housing Finance Companies,Co-operative Bank,Small Finance Bank,Cooperative Deposits यह सारी कंपनियां हमें एफडी की सुविधा देती है,तो अब सवाल आता है कि हमें किस बैंक या कंपनियां से एफडी करवानी चाहिए,तो चलिए हम आपको बताते हैं,
FD करवाने से पहले किन बातों का ध्यान में रखना चाहिए:-
1.Compounding Frequency
बहुत सारी एमपी होती है जो इंटरेस्ट तो बहुत अच्छा दे रही है मान लीजिए 9% का इंटरेस्ट दे रही है लेकिन साल में एक ही बार वह इंटरेस्ट कंपाउंड होगा यानी कि उसे कैलकुलेट किया जाएगा तो अगर आपने ₹100 लगाएं तो आपको एक साल बाद ₹109 मिल जाएंगे,
और वही एक ऐसी एफडी है जो साल में दो बार कंपाउंड हो रही है तो 6 महीने बाद वो ₹4.5 हो गए और उस पे ₹104.5 पे अगले 6 महीने पर आपको इंटरेस्ट मिलेंगे यानी ₹4.5 पे भी आपको इंटरेस्ट मिलेंगे क्यूंकि ये वाली fd साल में दो बार कंपाउंड होती है तो जितनी जल्दी कोई fd कंपाउंड हो रही वह उतनी ही अच्छी होती है क्योंकि आपको उस इंटरेस्ट पे भी इंटरेस्ट मिलना शुरू हो जाता है,इसलिए जितनी ज्यादा frequency उतनी ही अच्छी एफडी!
पर ऐसा जरूरी नहीं है जो एफडी ज्यादा बार कंपाउंड हो रही है वही अच्छा रिटर्न दे कई बार जो एफडी साल में एक बार कंपाउंड हो रही हो वो भी अच्छा रिटर्न दे सकती है अगर उसमें इंटरेस्ट रेट ज्यादा ऑफर हुआ हो!
तो ये सही से पता करने लिए की कौन सी एफडी अच्छी है उसके लिए आप maturity amount को जरूर कंपेयर करें वहीं से आपको पता चलेगा कौन सी एफडी ज्यादा अच्छी है!
2 .Withdrawal Terms
अगर आपने दो साल की एफडी करवाई है और आपको एक साल में ही उस पैसे की जरुरत पड़ गयी तो क्या आप उस पैसे को निकाल सकते है और अगर निकाल सकते है तो आपको कितनी पेनाल्टी लगेगी अगर कोई एफडी आपको 8 % का इंटरेस्ट दे रही है वही समय से पहले निकालने पे वह आपको 6 % का इंटरेस्ट दे रही,और वही दूसरी जो है वह इंटरेस्ट तो 7 .5 दे रही पर वही pre mature withdrawal के केस में वो 7 % का इंटरेस्ट देगी,तो आपको यह एफडी करवाना ज्यादा अच्छा होगा !
3.Company’s Service Quality
जिस कंपनी में भी आप एफडी कराने जा रहे हैं उस कंपनी की सर्विस जरूर देखें कई बार होता है वह कंपनी इंटरेस्ट तो अच्छा देती है पर उसकी सर्विस अच्छा नहीं होती है तो यह बात को ध्यान मैं जरूर रखें
4.Trusted Brand Name
कई बार होता यह है कि बहुत सारी एप्टी इंटरेस्ट तो अच्छा देती है उसकी इंटरेस्ट रेट तो काफी हाई होती है पर वाह ट्रस्टेड ब्रांड नहीं होने के कारण उसमें रिस्क थोड़ा ज्यादा हो जाता है इसलिए कभी भी एफडी करवाने से पहले उसके फ्रेंड पर जरूर गौर करें कोई ट्रस्टेड ब्रांड न होने के कारण उसमें काफी ज्यादा रिस्क हो जाता है इसलिए ब्रांड वैल्यू पर ध्यान जरूर दें!
5.Credit Rating
हमेशा उन NBFCs ,या housing finance companies को choose करें जिसकी क्रेडिट रेटिंग AAA हो !
हमें FD करवानी चाहिए या नहीं:-
तो चलिए अब बात करते है FD करवानी चाहिए या नहीं अगर करवानी चाहिए तो क्या ध्यान में रख कर करनी चाहिए,
भारत में ज्यादा तर लोग एफडी करवाना पसंद करते है क्यूंकि एफडी में रिस्क लगभग न के बराबर होता है और यहाँ के लोगो रिस्क लेने में काफी डर लगता है इसलिए हमेसा सेफ रास्ता चुनते है और इसके कारन वो अपने सरे सेविंग एफडी में लगा देते है पर ऐसा नहीं होना चाहिए एफडी कराना कोई ख़राब बात नहीं पर अपने सरे पैसो को एफडी पे लगाना बेवकूफी है,इससे आपको रिस्क तो कम होगा पर आपको रिटर्न भी कम मिलेंगे जिसके कारन आपके पैसे अच्छे से ग्रोथ नहीं कर पाएंगे लॉन्ग टर्म में एफडी आपको ज्यादा रिटर्न कमा कर नहीं दे सकती उसके लिए आप थोड़ा रिस्क ले कर और सारे चीज़ों में इन्वेस्ट कर सकते है जैसे की म्यूच्यूअल फण्ड ,शेयर मार्किट ,रियल एस्टेट में ये सब में रिस्क तो ज्यादा है पर रिटर्न भी काफी अच्छा है
अगर आपको रिस्क लेने में डर लगता है तो आप ज्यादा पैसो का एफडी ही कराये पर कुछ पैसे म्यूच्यूअल फण्ड ,रियल एस्टेट में भी लगाए ताकि आपको लॉन्ग टर्म में अच्छा रिटर्न मिल सके !
अब आपके मन में ये भी सवाल आ रहा होगा आखिर मुझे कितना रिस्क लेना चाहिए तो हम आपको बताते है,
आप अपनी उम्र के अनुसार रिस्क ले सकते है मान लीजिये आपका उम्र 25 साल है तो आप ज्यादा रिस्क ले सकते है मान लीजिये आप लॉस में भी जाते है तो आपके पास एक चांस रहेगा अपने पैसों को रिकवर करने का वहीं अगर आपकी उम्र 45 के करीब है तो आपको रिस्क कम लेना है क्योंकि आपके पास समय कम होगा तो आप चाहेंगे मुझे रिटर्न कम मिले पर रिस्क कम हो!
FD के कुछ फायदे और नुकसान:-
नुकसान :-
यह बात बहुत कम लोगों को पता होगा की एफडी से हमे कभी कभी नुकसान भी होते है ये बात सुन कर आप थोड़ा हैरान जरूर हो गए होंगे पर ये सच है,तो चलिए हम आपको बताते है नुकसान कैसे है
सारी FDs लगभग 4-8% के बीच ही इंटरेस्ट देती है कुछ एफडी तो 2 -3% ही देती है और आपको inflation(महंगाई ) के कारण कई बार फायदे के जगह नुकसान हो जाता है,
मान लीजिये आपको एफडी 3% के इंटरेस्ट पे मिल रहा और आपका inflation rate 4% है जिसके कारण आप 4% – 3% = 1% लॉस में ही चले गए मान लीजिये आपने 100 रूपए के एफडी करवाई है और बैंक आपको 3 % इंटरेस्ट देने की दावा करती है ,इंटरेस्ट तो आपको 3% ही मिलेंगे पर inflation के कारण आप लॉस में चले जाएंगे और आपके पैसे 103 रुपए होने के जगह 99 रुपए हो जायेंगे 1 % के लॉस में चले जायेगे जो ये बात बैंक आपको कभी भी नहीं बताएगी इसलिए यह बात को ध्यान में जरूर रखें !
फायदे :
एफडी से आपको फायदे ही है क्यूंकि आपको इसमें न के सामान रिस्क है आपके पैसे डूबने के चांसेस बहुत ही कम है एफडी में रिटर्न तो कम है पर रिस्क भी कम है जिसके कारण आप अपने पैसों को आसानी से लॉन्ग टर्म के लिए एफडी करवा सकते है पर इसके लिए आपको अछि एफडी करवानी होगी जो इन्फ्लेशन को आसानी से बीट कर सके इसलिए कोई भी एफडी कराने से पहले अच्छे से रिसर्च कर ले जो की बहुत लोग आँख बंद कर के कोई भी एफडी करवा लेते है!
Conclusion :-
आज के इस पोस्ट में हमने बात की है FD के बारे में FD क्या होती है FD कैसे करवाते हैं,उम्मीद करता हूं यह पोस्ट आपको पसंद आया हो और आपको ज्यादा से ज्यादा जानकारी मिली हो एफडी के बारे में अगर यह पोस्ट आपको पसंद आया हो तो कमेंट कमेंट करके जरूर बताएं या आपके मन में अभी भी कोई डाउट रह गया हो तो कमेंट करके जरूर पूछें!